金投資による低リスク資産運用のススメ » 金投資の体験者に聞く実際のところ » 相続税対策として金の生前贈与を考え始めました

会社員でも簡単にできる投資のうち、株や債券、FXに暗号通貨などに比べてリスクが低いと言われている金(ゴールド)。

金には世界情勢が乱れると高騰しやすく、特に米ドルの下落リスクを回避する避難先として候補に挙げられやすいという特徴があります。

そのことから「有事の金」と呼ばれ、「資産を守る投資商品」として注目されています。

2000年以降、電子機器の需要増加に合わせて徐々に小売価格が上昇し始めた金。2020年には1年間で最大1,500円もの高騰を見せました。

コロナ禍やウクライナ情勢の影響もあり、2023年も価格は上昇し続けています。
※参照元:田中貴金属
URL:https://gold.tanaka.co.jp/commodity/souba/m-gold.php

このサイトでは様々な金投資の方法の中から、比較的低リスクな金の投資先を紹介。

併せて金投資のパートナーに指定すべき会社の選び方、おすすめのパートナー会社も取り上げています。

低コストで純金積立を始められる!
投資のパートナー会社をピックアップ

相続税対策として金の生前贈与を考え始めました

このページでは、相続税対策として生前贈与を考え、金の投資を行っている人の声を紹介します。

相続税対策!生前分与を考え金投資を行っている人の声

相続税を憂慮し、生前贈与の方法のひとつとして金投資を行う人が増えています。

自分名義の財産をキープし続けていると、いざ死んでしまった時に課税対象となってしまいます。
しかし生前贈与には非課税枠がありますから、金として一部を贈与しておくのは、賢いやり方です。
以下にその成功事例を見ていきましょう。

Iさん(60代男性)の場合

【DATA】

  • 積立開始…2008年
  • 積立年数…7年
  • 積立月額…月10万円(過去に20万円だった時期も有)
  • スポット購入歴…過去43回。7500万円分
  • 積立総額…8560万円
  • 重量…857.5140g
  • 評価金額…401万4709円(2015年7月時点)※すでに返却処理した2,000g分を除く

「分散投資、生前贈与を考えて、金への投資を始めました。
銀行の自動引落としだから、投資として手続きが楽である、という点に強い魅力を感じたのです。

インターネットでさまざまな証券会社の情報を検索した結果、現在の会社との取引にたどり着いた感じです。
購入コストが低く、地金の返却もローコストで手続きが楽そうだったから、というサービス内容が決め手となりました。

実際に何年も取引を続けていますが、会員専用のポータルサイトから各種の手続きが簡単に完結できるし、
問い合せたいことがあった時は、24時間体制で対応してくれる電話番号も用意されているので、
不満を感じたことはほとんどありませんね。

実は昨年、積み立てていた分の一部を100gバーで20本引き出しています。
これを生前贈与していこうと考えているんです。
50代から始めた金の投資ですが、リタイアを控えた60代になって、これからようやく本来の目的に着手するところです」

Sさん(60代男性)の場合

【DATA】

  • 積立開始…2013年
  • 積立年数…2年
  • 積立月額…月3万円
  • スポット購入歴…過去4回。400万円分
  • 積立総額…469万円
  • 重量…1044.6645g
  • 評価金額…489万910円(2015年7月時点)※すでに返却処理した1,000g分を除く

「生前贈与を考え、少しずつでも購入、貯蓄していこうと決心したのが2年前のことです。
実物資産という点にも、魅力を感じましたね。

現在取引している証券会社はネットで探しましたが、購入手数料が無料、というのが何より魅力的でした。

先日、積立とスポット購入の合計が1kgに なったので、
非課税枠内の生前贈与に備え、100gバー10本で返却をお願いしました。

きれいにパッケージされたバージンバーのどっしりとした手応えを感じたときは、
やはり嬉しかったですね。

まだ私も元気なので、もし予想以上に値段が上がったら、もう一度買い取ってもらうことも検討しています」

金投資では、金の相場の変動により損失発生の可能性があります。

投資の種類によってリスクが異なりますので、必ずリスクを確認してから投資を行なうかどうか判断しましょう。

■純金積立のリスクについて

保管方法が「消費寄託」の場合、取扱会社が倒産すると金の一部またはすべて返却されないことがあります。

このリスクを回避するには、倒産しても保証される「特定保管」という方法を採用している取扱会社を選ぶとよいでしょう。

■金地金取引のリスク

金地金を自宅に保管する場合、盗難のリスクがあります。

安全性を重視するなら保管コストがかかりますが、取扱会社の保管サービスなどを利用すると良いでしょう。

国際市場では金地金取引はドルで行われるため、金を売却するときに為替リスクもあわせて考えないと損失額が増えることもあります。

■金ETFのリスク

金現物の裏付けがない銘柄だと、取扱会社が破綻した場合に資本が戻らない可能性があります。

■金先物取引のリスク

レバレッジはマイナスにも効くので、予想が外れたら元手を含め莫大な損失を被る可能性があります。

証拠金に対して損失額がある一定の割合を超えると、追加証拠金を支払う必要があります。

「資産オーバーの損失額を出して、追加証拠金が払えない…」ということにならないよう、運用可能な資産にあった取引を行うことが重要です。